Sukčiavimo prevencija
Sukčiavimo prevencija
Sukčiai tampa vis išradingesni ir negailestingesni – kasmet jie iš gyventojų ir įmonių išvilioja milijonus eurų. Dažniausiai siekiama išgauti asmeninius duomenis, prisijungimus prie banko paskyrų, priversti įsigyti neegzistuojančias prekes ar investuoti į fiktyvias finansines platformas bei kriptovaliutas.
2025 metais sukčiavimo mastai Lietuvoje dar labiau išaugo. Pinigų plovimo prevencijos kompetencijų centro duomenimis, per metus užfiksuota daugiau nei 15 tūkst. sukčiavimo atvejų, o sukčiai bandė pasisavinti net 58,8 mln. eurų.
Vien per 2025 m. pirmąjį ketvirtį sukčiai mėgino išvilioti apie 9,5 mln. eurų. Dažniausiai buvo naudojamos suklastotos SMS žinutės, el. laiškai, telefoniniai skambučiai bei netikros investavimo platformos.
EXCHANGELT, valiutos keityklų lyderis Lietuvoje ir elektroninių pinigų įstaiga, savo klientams pataria, kaip apsisaugoti ir netapti sukčių aukomis.
Atmintinė EXCHANGELT klientams. Kokių pirminių žingsnių imtis naudojantis Bendrovės paslaugomis?
SEPA pavedimai grynaisiais pinigais
Pirminiai žingsniai, kuriuos gailite atlikti, siekiant apsaugoti Jūsų lėšas ir asmens duomenis:
- Neatlikite mokėjimų ir pinigų pervedimų nepažįstamiems asmenims.
- Nevykdykite jokių finansinių operacijų, jei patiriate spaudimą ar raginimą veikti skubiai.
- Gavę įtartinų skambučių, žinučių ar el. laiškų, neatskleiskite savo asmens, prisijungimo ar mokėjimo duomenų.
- Apsipirkdami internetu naudokitės tik patikimomis ir gerai žinomomis svetainėmis, venkite neįprastai patrauklių pasiūlymų.
- Kritinėse situacijose (pvz., nelaimių ar skubios pagalbos atvejais) visada patikrinkite informacijos patikimumą prieš atlikdami mokėjimus.
- Aukodami ar teikdami paramą, įsitikinkite organizacijos patikimumu ir veiklos skaidrumu.
- Gavę pranešimus apie mokėtinus mokesčius ar baudas, pirmiausia juos patikrinkite oficialiuose institucijų kanaluose.
Jei kyla abejonių dėl gautos informacijos ar prašymo atlikti mokėjimą, rekomenduojame neskubėti ir pasitarti su EXCHANGELT klientų aptarnavimo vadybininku ar elektroniniu paštu [email protected].
Western Union pinigų perlaidos
Esame oficialus Western Union pinigų perlaidų partneris. Daugiau informacijos apie sukčiavimo prevenciją yra skelbiama oficialioje Western Union svetainėje⮺
Internetinis bankas privatiems ir verslo klientams
Siekdami apsaugoti Jūsų elektroninių pinigų sąskaitą, lėšas ir asmens duomenis, EXCHANGELT rekomenduoja laikytis šių saugumo reikalavimų:
- Niekada neatskleiskite savo prisijungimo prie elektroninės bankininkystės ar mobiliosios programėlės duomenų, PIN kodų, slaptažodžių ar saugos kodų tretiesiems asmenims.
- Netvirtinkite mokėjimų ar prisijungimų mobiliojoje programėlėje, jei patys jų neinicijavote.
- Atidžiai tikrinkite mokėjimo gavėjo duomenis prieš patvirtindami pinigų pervedimą. Jūsų patogumui teikiame gavėjo tikrinimo paslaugą ( verification of payee). Daugiau apie paslaugą⮺
- Nespauskite įtartinų nuorodų, gautų SMS žinutėmis, el. paštu ar socialiniuose tinkluose, ir nesisiųskite nežinomų programėlių.
- Elektronine bankininkyste ir mobiliąja programėle naudokitės tik oficialiose ir saugiose aplinkose bei reguliariai atnaujinkite savo įrenginio programinę įrangą.
- Jei gaunate skubius prašymus atlikti mokėjimą, perduoti prisijungimo duomenis ar patvirtinti operaciją, pirmiausia įsitikinkite tokio prašymo teisėtumu.
- Pastebėję įtartinas operacijas, prarastą įrenginį ar galimą neteisėtą prisijungimą, nedelsdami kreipkitės į klientų aptarnavimo skyrių ([email protected]) ir užblokuokite prieigą prie paskyros.
- Rekomenduojame aktyvuoti papildomas saugumo priemones, įskaitant 2FA prisijungimą ir pranešimus apie atliekamas operacijas.
Naudodamiesi elektroninių pinigų paslaugomis, būkite budrūs ir reguliariai tikrinkite savo paskyros bei mokėjimų istoriją.
Sukčiavimo būdai
Žemiau pateikiame dažniausiai pasitaikančius sukčiavimo būdus ir kaip netapti sukčiavimo auka.
Investicinis sukčiavimas
Kas tai yra?
Investicinis sukčiavimas yra apgaulinga veikla, kuria siekiama išvilioti pinigus iš asmenų ar organizacijų, žadant nepagrįstai didelį pelną už investicijas. Sukčiai dažnai naudojasi žmonių patiklumu, žinių apie finansų rinkas trūkumu ir noru lengvai užsidirbti.
Kaip atpažinti tokio pobūdžio sukčiavimą?
- Žadamas greitas ir nerealus uždarbis: investavimo konsultantai tikina, kad rizikos investuoti nėra, uždarbis garantuotas, o jūsų indėlis bus minimalus.
- Agresyvi reklama naudojantis žinomų asmenų melagingomis sėkmės istorijomis arba naudojamasi žinomais prekės ženklais ar institucijų pavadinimais .
- Investuoti siūlančios įmonės dažniausiai yra registruotos egzotiškose jurisdikcijose (Maršalo salose, Vanuatu, Seišeliuose) ir negali teikti investicinių ar kriptoturto paslaugų Lietuvoje. SVARBU PATIKRINTI!
- Didelis ir įtaigus konsultantų spaudimas didinti investavimo sumą.
- Žadama, kad nesėkmės atveju, pasinaudojus Mastercard (Visa Chargeback) draudimo paslauga, galima susigrąžinti prarastus pinigus, arba siūloma pagalba už tam tikrą mokestį padėti juos susigrąžinti.
Kaip apsisaugoti nuo tokio pobūdžio sukčiavimo?
- Sukčius dažnai atpažinsite iš pažadų greitai ir lengvai uždirbti daug pinigų be jokios rizikos. Tačiau investavimo be rizikos nebūna. Normalus investicijų uždarbis paprastai yra daug mažesnis ir užtrunka laiko. Jei siūloma „greitai praturtėti“, būkite labai atsargūs.
- Netikras investavimo reklamas galite pamatyti internete, Facebook ar Instagram. Jose dažnai naudojami žinomų žmonių ar institucijų vardai ir nuotraukos. Nespauskite tokių reklamų nuorodų ir neveskite savo duomenų. Sukčių puslapiai dažnai atrodo kaip tikri naujienų portalai, tačiau juose neveikia dauguma nuorodų.
- Prieš investuodami visada patikrinkite, ar įmonė turi leidimą teikti finansines paslaugas. Taip pat pasidomėkite atsiliepimais internete – dažnai galima rasti kitų žmonių perspėjimų ar skundų apie sukčius.
- Jei jau pervedėte pinigų sukčiams, jie dažnai bandys išvilioti dar daugiau. Jie gali rodyti netikrą „pelną“ ir spausti investuoti skubiai. Nepasitikėkite tokiais pažadais ir daugiau pinigų nebeveskite. Apie sukčius praneškite Lietuvos bankui ar policijai.
- Mokėjimo kortelių apsauga dažniausiai galioja tik tada, kai negaunate prekės ar paslaugos. Investavimo nuostoliai paprastai nėra kompensuojami. Dėl tikslių sąlygų kreipkitės į savo banką ar kortelės išdavėją.
Duomenų viliojimas
Kas tai yra?
Tai vienas bene dažniausių Lietuvoje sukčiavimo būdų, kai siunčiamos suklastotos SMS, pokalbių programėlių (WhatsApp, Viber ar kt.) žinutės arba elektroniniai laiškai, primenantys finansų įstaigų, teisėsaugos institucijų ar kitų subjektų pranešimus.
Šiais laikais duomenų viliojimas atliekamas pasitelkus socialinę inžineriją. Socialinė inžinerija – tai sukčiavimo būdas, kai žmonės apgaunami pasitelkiant pasitikėjimą, emocijas ar baimę, kad atskleistų savo duomenis, pervestų pinigus ar atliktų kitus sukčiams naudingus veiksmus.
Duomenų viliojimas gali būti skirstomas į:
- Duomenų vagystė siunčiant SMS žinutes ( smishing)
- Duomenų vagystė siunčiant el. laiškus ( phishing)
- Duomenų vagystė skambinant ( vishing)
Kaip atpažinti tokio pobūdžio sukčiavimą?
Sukčiai gali prisistatyti finansų įstaigų, teisėsaugos institucijų atstovais, siuntų pristatymo bendrovės darbuotojais, įmonės, kurioje dirbate, vadovu, verslo partneriu, pirkėju, pardavėju ar pan. EXCHANGELT gali kreiptis į jus, tačiau kreipimasis bus susijęs su informacijos atnaujinimu, informavimu dėl pasikeitusių paslaugų teikimų sąlygų, bet NIEKADA neprašys jūsų prisijungimo duomenų, PIN kodų ar kitos jautrios informacijos. Prieš atlikdami bet kokius veiksmus, visada pasitikrinkite informaciją iš pirminio šaltinio (EXCHANGELT interneto bankas, mobilioji programėlė, atvykus į klientų aptarnavimo fizinį skyrių ar susisiekus [email protected])
Kaip apsisaugoti nuo tokio pobūdžio sukčiavimo?
- Visada pirmiausia ramiai perskaitykite informaciją ir neskubėkite priimti sprendimų.
- Niekam nesakykite savo interneto banko prisijungimų, PIN kodų.
- Nespauskite įtartinų nuorodų, kurias gaunate SMS žinutėmis, el. paštu ar programėlėse.
- Neišsigąskite žinučių ar skambučių apie „užblokuotą sąskaitą“ ar „skubų veiksmą“. Tai dažnai būna sukčiai.
- EXCHANGELT darbuotojai niekada neprašo telefonu prisijungimo duomenų ar kitos jautrios informacijos.
- Jei abejojate dėl skambučio, nutraukite pokalbį ir patys paskambinkite EXCHANGELT oficialiu numeriu iš interneto svetainės.
- Prie interneto banko junkitės tik per oficialią EXCHANGELT svetainę, o ne per atsiųstas nuorodas.
- Visada atidžiai perskaitykite Smart-ID ar kitų programėlių pranešimus prieš patvirtindami veiksmą.
- Nepatikėkite žinutėmis apie laimėtą loteriją, jei joje nedalyvavote, ar netikėtą palikimą iš nepažįstamų žmonių.
- Gavę įtartiną žinutę, pagalvokite, ar tikrai laukėte tokio laiško, siuntos ar mokėjimo.
Romantinis sukčiavimas
Kas tai yra?
Pasitaiko labai įvairių romantinio sukčiavimo scenarijų, pavyzdžiui: apsimetus žinomu asmeniu, kurio mokėjimo kortelė esą buvo užblokuota, prašoma pervesti tam tikrą pinigų sumą, sukūrus netikrą socialinių tinklų anketą, pinigai viliojami dėl esą patiriamos sunkios materialinės situacijos. Pasitaiko nemažai atvejų, kai nukentėjusieji nenori patikėti, jaučia gėdą ir nepripažįsta patekę į romantinio sukčiavimo pinkles. Kartais finansų įstaigų darbuotojams tenka ilgai įkalbinėti klientus, kad šie nustotų pervedinėti pinigus žmogui, kurio jie niekada gyvai nematė.
Kaip atpažinti tokio pobūdžio sukčiavimą?
- Sukčiai dažnai susikuria netikras anketas socialiniuose tinkluose ir apsimeta kitais žmonėmis. Jie gali veikti organizuotai ir atrodyti labai įtikinamai.
- Romantiniai sukčiai stengiasi pelnyti žmogaus pasitikėjimą – rodo dėmesį, simpatiją ar net meilę. Jie neskuba prašyti pinigų, pirmiausia ilgai bendrauja ir kuria artimą ryšį.
- Kai atsiranda pasitikėjimas, sukčius dažniausiai pradeda pasakoti apie problemas – neva pritrūko pinigų kelionei, ištiko nelaimė ar reikia skubios pagalbos. Taip bandoma išvilioti pinigus.
- Sukčiaus anketoje dažnai būna mažai informacijos, nuotraukos atrodo neįprastai, o pasakojimai nesutampa su tuo, kas matoma profilyje.
Kaip apsisaugoti nuo tokio pobūdžio sukčiavimo?
- Būkite atsargūs, jei nepažįstamas žmogus prašo jūsų asmeninių duomenų ar pinigų.
- Nesiųskite savo asmeninių nuotraukų ar vaizdo įrašų, nes jie gali būti panaudoti šantažui.
- Prieš pasitikėdami žmogumi, patikrinkite informaciją apie jį internete ir pažiūrėkite, ar jo nuotraukos nėra pavogtos.
- Nepamirškite, kad sukčių galima sutikti net populiariuose socialiniuose tinkluose ar pažinčių programėlėse.
- Užduokite daugiau klausimų ir pasiūlykite vaizdo skambutį. Jei žmogus nuolat vengia parodyti save, tai gali būti sukčius.
- NIEKADA neatlikite SEPA grynųjų pinigų pavedimų per EXCHANGELT, jeigu turite bent menkiausią įtarimą dėl potencialaus romantinio sukčiavimo.
Pinigų mulai
Kas tai yra?
Pavogtiems ar kitaip neteisėtai gautiems, taip pat nusikalstamoms veikoms finansuoti skirtiems pinigams legalizuoti vis dažniau pasitelkiami pinigų mulai. Tai žmonės, kurie savo banko sąskaitą už atlygį „paskolina“ pinigams išsigryninti ar pervesti į kitą sąskaitą, savo vardu atidaro sąskaitą ir leidžia ja naudotis kitiems asmenims.
Kaip atpažinti tokio pobūdžio sukčiavimą?
- Sukčiai dažnai skelbia netikrus darbo pasiūlymus darbo portaluose, socialiniuose tinkluose ar siunčia juos el. paštu ir programėlėmis, tokiomis kaip WhatsApp ar Viber.
- Dažniausiai siūlomas lengvas darbas, susijęs su pinigų pervedimu ar prekių siuntimu.
- Sukčiai gali kopijuoti tikrų įmonių interneto svetaines, kad atrodytų patikimai.
- Dažnai žadamas didelis atlygis už mažai pastangų ir siūloma uždirbti dar daugiau pakvietus draugus.
- Tokie pasiūlymai dažnai parašyti su gramatikos klaidomis, neaiškiais sakiniais ar siunčiami iš neoficialių el. pašto adresų, pvz.: Gmail ar Yahoo.
- Jei darbo pasiūlymas atrodo per geras, kad būtų tikras, greičiausiai tai yra sukčiavimas.
Kaip apsisaugoti nuo tokio pobūdžio sukčiavimo?
- Venkite neaiškių ar įtartinų darbo pasiūlymų.
- Visada pasidomėkite žmogumi ar įmone, kuri siūlo darbą, ypač jei pasiūlymas iš užsienio.
- Būkite atsargūs, jei prašoma naudotis jūsų banko sąskaita pinigų pervedimams.
- Niekam nesakykite savo banko prisijungimų, PIN kodų ar mokėjimo kortelės duomenų.
Kiti sukčiavimo būdai
Netikros paskolos. Sukčiai siūlo paskolą labai geromis sąlygomis, tačiau pirmiausia prašo sumokėti „mokestį“. Jei pasiūlymas atrodo per geras, kad būtų tikras – būkite atsargūs ir patikrinkite paskolos davėją.
Paveldėjimo sukčiavimas. Gaunate žinutę apie didelį palikimą iš užsienio, tačiau prieš gaunant pinigus prašoma susimokėti įvairius mokesčius. Nepasitikėkite netikėtais pranešimais apie „paveldėtus milijonus“.
Netikra labdara. Sukčiai prašo paaukoti pinigų, tačiau jie nepasiekia tikros organizacijos. Visada patikrinkite, ar aukojate oficialiai organizacijai ir ar sąskaitos numeris tikras.
Suklastotos sąskaitos. Įmonės ar žmonės gauna netikrą sąskaitą už prekes ar paslaugas. Prieš mokėdami visada patikrinkite, ar tikrai gavote paslaugą ir ar siuntėjas tikras. EXCHANGELT vykdydama klientų mokėjimus teikia gavėjo tikrinimo paslaugą (angl. verification of payee), kurios tikslas patikrinti, ar gavėjo sąskaita sutampa su gavėjo vardu ir pavarde – taip siekiant apsaugoti nuo jūsų lėšas nuo potencialaus sukčiavimo.
Pakeistas banko sąskaitos numeris. Sukčiai praneša, kad pasikeitė įmonės banko sąskaita ir prašo pinigus pervesti kitur. Jei kyla įtarimų, susisiekite su įmone oficialiais kontaktais.
Melaginga nelaimė. Sukčiai apsimeta artimaisiais ar institucijų darbuotojais ir prašo pinigų neva po avarijos ar dėl skolų. Neskubėkite pervesti pinigų – pirmiausia susisiekite su artimaisiais ar institucija patys.
Jei esate arba įtariate, kad tapote sukčiavimo auka:
- Pasikeiskite sąskaitos slaptažodį.
- Patikrinkite sąskaitos išrašus ir įsitikinkite, kad informacija yra teisinga.
- Nedelsdami kreipkitės į savo mokėjimo paslaugų teikėją⮺.
- Informuokite Lietuvos policiją.
- Jei tai investicinis sukčiavimas, informuokite Lietuvos banką, daugiau informacijos⮺.